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准大学生理财意识如何培养?家长勿忘为其配置保险

时间:2020-09-16来源:虎妞文学网 -[收藏本文]

  刚刚过完18岁生日的小娴对接下来的大学生活充满了期待。从小都没有离开家过的小娴已经下定决心要到外地去读书:“我想选择外地的学校。我和爸爸妈妈沟通了很久,好不容易才了他们,这么多年都是在一成不变的里生活,我说我好想过几年比较的日子。”徐女士虽然有些担心和不舍,但还是表示会尊重女儿的选择,不过现在她遇到了两个难题。

  上学费用怎么管理

  徐女士自己算了一笔账:“现在公立大学每年学费大概6000元,再加上住宿费和其他学杂费,这些固定项目一年加起来约摸1万元。再来,大学生活总归比中学要丰富一些,所以每个月生活费我想应该3000元跑不掉,然后可能还会有不固定的特别开支。总之一年的全部费用差不多5万元吧。”

  徐女士和丈夫年收入20万元,拿出给女儿上大学的钱问题不大,但是对于如何管理这笔钱,他们还没有想出方案,因为一方面不想让女儿日子过得太苦,另一方面又怕她乱花钱,不知如何是好。“单位有些同事的小孩已经上大学了,我和他们讨论过这个问题,他们有的是每个月固定给一笔钱,有的是一个学期给一次,让孩子自己安排,也有的办了信用卡附卡给孩子,然后孩子每次刷卡消费银行都会发信息来,一发现不对劲就打电话去问问,把花费严格控制起来。可是我家小娴从小住家里,我不知道这会儿突然要出门了,给她的钱到底要怎么管理比较好?”

  理财意识如何培养

  “当然上大学也不能光是花钱,也要学些东西,比如,树立起码的理财意识,”徐女士说,“如果她在学习之余还有些时间的话,我也不反对她自己出去做些兼职,比如说做做家教什么的,我可绝不指望她贴补家用,但是至少要让她对钱有点概念,同时也可以积累一些社会经验。”徐女士在网上偶尔也看到过大学生炒股赚钱的新闻,她说自己对这方面不太懂,所以一看到类似新闻有些吃惊,“小小年纪开始炒股玩好像会变得聪明点,只是把时间精力花在这肯定会影响学业吧,不知有没有什昆明治癫痫病正规医院么好方法可以让她学习理财又不干扰课业?” 另外,除了大学的学费和生活费用,将来女儿如果希望出国深造,这笔费用又该如何筹划?

  首先,恭喜徐女士,女儿十多年的寒窗有了好的收获,即将开始全新的大学生活。然而,教育费用的支出并没有减少,除了大学的学费和生活费用,将来女儿如果希望出国深造,这会给家庭的费用支出也会带来不小的压力。徐女士当前面临着家庭支出的综合管理,子女教育费用的合理投资安排,如何适当的培养孩子理财观念等问题。为了帮助徐女士,给徐女士提出了以下几点,希望能帮助徐女士和她的女儿,实现心中梦想。

  调整家庭收支平衡

  徐女士家庭原先月度收支有结余万元,但是女儿的大学学费+生活费折合到每月的支出将近4200元,结余仅5800元。家庭年度收支情况也不容乐观,原先是-5.8万元,考虑到将来女儿深造需要一笔不小的支出,现阶段徐女士家庭需要缩减大额支出,以平衡家庭的收支情况。之前,家庭旅游费用5万元,现阶段孩子长大了,也不一定愿意与父母一同出游,此项如能控制在3万元左右就好了。购置大商品在目前的状况下不太适宜,该项与人情往来费用共缩减1万元即可。这样,家庭的年度开销为-2.8万元,加上年度日常结余的资金,尚有4.16万元结余。这样的安排,也是家庭理财能够实现的先决条件。

  与孩子一同规划留学事宜

  很多人都会误以为,投资理财就是炒股票、买基金。其实不然,理财就是要使我们在未来的某一时点达成家庭(个人)目标的财务安排,譬如养老、子女教育、换房置业等。所以,与孩子一起规划将来留学安排的事宜,一起筹备留学费用也可以看作是孩子培养理财观念的很好的机会。

  目前海外一年期研究生阶段的费用在50万元左右,徐女士目前的家庭资产要应付该笔大额支出还是难度不小的。好在有4年的时间准备,可以从长计议。首先,将活期资金转入货币基金或银行的流动性强的理财癫痫病的饮食产品,目前此类产品收益3.5%,远高于活期利息。其次,股票以及基金的投资收益部分留存下来,以目前市场来看这两类的投资收益在年化15%以上,年度收益将近10万元,可投资与固定收益类型的理财产品,以备留学时可以使用。即使投资收益稳定,4年结余下来,留学资金还有10万元的缺口。徐女士的女儿去银行申请留学贷款,利用银行的留学金融服务,一来减轻一些家庭的短期资金负担;二来此类贷款利率较低,徐女士的资产负债比例为零,完全可以使用一些财务杠杆;三来给孩子一些压力,也促使其努力学习,学成回国能承担起部分家庭的责任。

  借力银行轻松理财

  徐女士是家庭的理财管家,但往往又会由于工作繁忙而疏于管理,大量的资金经常存放在活期账户多日。如今孩子要去外地就读,如何管理和孩子支配资金困扰着徐女士家庭。我们推荐徐女士至中国银行办理“智慧主办账户”,签约“活转定”做循环定存,每月从签约的活期账户上固定转存一笔固定金额的资金作为定期存款,既享受了较高利率,又不影响资金的使用。

  此外,作为资金管家,我们将先生的工资账户签约为徐女士的共享账户,实时归集到徐女士账户,集中起来的资金合理分配到孩子的教育和家庭生活开支等方面。对于女儿每月的生活费开支,智慧主办账户也可以轻松实现每月在约定时间、约定频率转入孩子的账户中,便捷无忧。

  【保险理财指南】

  大学生需要哪些保险呢?

  首先,意外保险优先购买

  复旦的这个事件其实就是一起单纯的意外事件,大学生虽然比起中学生成熟许多,但是长期呆在学校尚未和社会进行全面接触,往往会忽略自身的安全,特别是大一新生。因此,大学生在选购保险时应优先选购意外险。

  保险专家表示,人身意外保险是必不可少的转移风险工具。

  人身意外险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的温州癫痫病医院有哪些人身,包括残疾、身故提供赔偿,如果附加了意外医疗保险,那么被保险人还可以获得因意外导致的医疗费用的赔偿。

  这类保险的保费一般比较低廉,团体和个人都可以购买,只需要本人携带身份证就能办理,而且办理参保手续的第二天就能生效。如果选择各大保险公司纷纷开通的网上投保平台,投保这一保险产品变得更加方便,在网上进行简单的操作便可成功投保。如某保险公司推出的综合意外保险计划有5种额度可供选择,分别为1万元、2万元、5万元、10万元、20万元,保险期间均为1年,保费从10元至256元不等。据介绍,该产品除了具有意外身故、残疾、三度烧伤的保障外,还有意外费用补偿医疗、意外住院日定额给付保障,额度同样可由投保人设定。

  其次,购买医疗保险

  大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴,按照每人每年40元的标准,当年如有结余,可结转下年继续使用。但是这个额度太少,保障度不大,且鉴于父母不在身边,所以购买商业医疗保险,把个人损失降到最低。

  最后,可购买重大疾病保险

  满足了以上两个险种后,在经济条件允许的情况下,大学生们可考虑重大疾病险、定期寿险,最后才是以理财为目的的分红或万能险。

  如果是重疾产品,可以考虑保障期限在10年以内,保额在10万~20万元的保险,如果是定期寿险,可以选择保障30年,保额10万元,年保费一般在1000元以内的险种,不会产生经济负担。本着从最基本买起再增加补充的原则来做这个保险规划。

  另外,目前有很多保险公司专门在高校推出了大学生综合福利保障计划。这种保险的涵盖面大,能提供的保障有身故、意外医疗和住院医疗,每年只需缴纳50元的费用就可以获得几万元的保障。整体来说性价比高,而且对于那些初涉保险领域的大学生来说,这种“傻瓜式”的简易保险再适合不过。

  在癫痫发作前有没有药能控制住的?健康医疗保障/意外医疗保障:若被保险人因意外在二级以上(含二级)公立医院诊疗,对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后,对其余额按100%比例给付医疗保险金

  健康医疗保障/意外医疗保障:若被保险人因意外在二级以上(含二级)公立医院诊疗,对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后,对其余额按100%比例给付医疗保险金

  意外保障/意外身故、伤残:在保险期间内,若被保险人因在旅行时遭受意外,并自事故发生之日起365日内因该事故身故的,保险公司按保险金额给付身故保险金;因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的,保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。

  健康医疗保障/意外医疗:在保险合同有效期内,若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外事故,或罹患疾病,且自发生意外事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗,保险人依据本附加合同约定,对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。

  健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗:若被保险人因意外在二级以上(含二级)公立医院诊疗,对被保险人每次意外事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后,对其余额按100%比例给付医疗保险金。

  意外保障/火车意外:被保险人以乘客身份乘坐从事客运的火车(含轻轨、地铁)期间(自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止,但中途双脚离开火车车厢期间除外),遭受的意外事故;

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